Febri Rusli, Digital Banking Partnership Head Bank BTPN, mengatakan, setidaknya ada empat pain points yang dirasakan oleh konsumen dalam mengelola poin kartu kredit mereka. Keempat poin tersebut adalah tidak tahu jumlah poin sudah berapa, tidak tahu poinnya bisa ditukar apa saja, cara menukar poin yang repot, serta minimum spend and rate yang tinggi.

“Di Jenius, semua bisa dilakukan langsung melalui aplikasi, dan dilakukan secara real time untuk redemption point-nya. Saya rasa ini merupakan yang pertama di Indonesia,” ujar Febri.

Selain itu, pada 23 November 2023, Jenius juga secara resmi menambah lagi kategori penukaran Yay Points, yaitu kategori travel, di mana Yay Points dapat ditukarkan dengan KrisFlyer Miles atau Traveloka Points. Hal ini merupakan pengembangan lebih lanjut setelah sebelumnya pada Mei 2023 Yay Points dapat ditukarkan dengan saldo GoPay dan Ovo.

“Dari hasil proses kokreasi yang kami lakukan, kami menemukan banyak teman Jenius yang gemar mengumpulkan poin kartu kredit, yang kemudian ditukarkan untuk liburan. Oleh karena itu, Jenius menghadirkan kategori travel untuk penukaran Yay Points kartu kredit Jenius. Ini juga merupakan bentuk celebration 1 tahun kehadiran kartu kredit Jenius untuk customer kita,” ujar Febri.

Febri menambahkan, semua ada poinnya di Jenius, termasuk untuk setiap transaksi menggunakan kartu kredit Jenius. Untuk memaksimalkan pengumpulan Yay Points, Jenius menghadirkan program tetap Double Yay. Normalnya, setiap transaksi domestik senilai Rp10.000 akan mendapatkan 1 Yay Points. Dengan Double Yay ini, setiap transaksi domestik di kategori pilihan akan mendapatkan 2 Yay Points untuk setiap transaksi senilai Rp10.000. Adapun pilihan kategori Double Yay yang tersedia adalah kecantikan dan fashion, makanan dan minuman, perjalanan dan hiburan, belanja bulanan, serta bensin.

Selain itu, Jenius juga memiliki program Triple Yay Points hingga Desember 2023. Dengan program ini, setiap transaksi akan mendapatkan Yay Points tiga kali lipat lebih banyak, dengan syarat dalam sebulan sudah terkumpul akumulasi transaksi minimal Rp20 juta.

Jenius juga memberikan welcome bonus hingga 20.000 Yay Points bagi yang baru melakukan aktivasi kartu kredit Jenius pada November hingga Desember 2023. Sebagai ilustrasi, 20.000 Yay Points dapat ditukarkan dengan 20.000 KrisFlyer Miles dan dapat digunakan untuk membeli tiket pesawat Singapore Airlines dari Jakarta ke Singapura.

Febri mengatakan, Yay Points memiliki masa berlaku hingga 2 tahun.

Untuk penukaran Yay Points menjadi KrisFlyer Miles adalah mulai dari 20.000 Yay Points mendapatkan 20.000 miles. Lalu, untuk penukaran Traveloka Points mulai dari 2.500 Yay Points menjadi 100.000 Traveloka Points. Sementara untuk GoPay dan OVO mulai dari 2.500 Yay Points menjadi Rp100.000.

“Saya bisa katakan ini adalah baru permulaan. Akan ada banyak lagi kejutan lainnya ke depannya,” ujar Febri.

Mengenal Jenius: Bank Digital Indonesia

Jenius adalah produk dari PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk. (BTPN), yang diluncurkan pada tahun 2016. Bank digital ini menyediakan berbagai layanan perbankan secara eksklusif melalui aplikasi mobile. Salah satu hal yang membedakan Jenius dari bank konvensional adalah fokusnya pada pengalaman pengguna yang lebih baik dan fitur-fitur inovatif yang memberikan kontrol lebih besar kepada nasabah atas keuangan mereka.

Fitur Unggulan Jenius

1. Kemudahan Pembukaan Rekening: Nasabah dapat membuka rekening Jenius secara online melalui aplikasi dengan proses yang relatif cepat dan mudah, tanpa perlu mengunjungi cabang fisik.

2. Tabungan dan Kartu Debit: Jenius menawarkan produk tabungan digital yang mengizinkan nasabah untuk menabung dengan cara yang lebih cerdas. Nasabah juga akan mendapatkan kartu debit fisik yang terhubung dengan rekening digital mereka.

3. Fitur Pemisahan Dana: Jenius memungkinkan nasabah untuk memisahkan dana mereka ke dalam mata uang asing berbeda dalam satu rekening, yang sangat berguna untuk mengelola dana dengan lebih efisien.

4. Fitur Dream Saver: Fitur ini memungkinkan nasabah untuk mengatur target tabungan untuk tujuan-tujuan khusus, seperti liburan atau membeli barang impian. Aplikasi akan membantu nasabah mencapai tujuan mereka dengan menghitung berapa banyak yang perlu mereka tabung setiap bulan.

5. Transfer P2P: Jenius memungkinkan nasabah untuk melakukan transfer uang antar-sesama pengguna Jenius dengan mudah dan tanpa biaya tambahan.

6. Fitur Investasi: Jenius juga menawarkan produk investasi seperti reksadana yang memungkinkan nasabah untuk mulai berinvestasi dengan nominal yang terjangkau.

Keunggulan Jenius

1. Kemudahan Akses: Dengan aplikasi mobile yang user-friendly, Jenius memberikan kemudahan akses ke layanan perbankan kapan saja dan di mana saja.

2. Kontrol Keuangan: Dengan fitur pemisahan dana dan Dream Saver, Jenius membantu nasabah mengelola keuangan mereka dengan lebih baik.

3. Biaya Transparan: Jenius menawarkan biaya yang transparan dan kompetitif sehingga nasabah tidak akan terkejut dengan biaya tersembunyi.

4. Inovasi Terus-Menerus: Jenius terus berinovasi dan memperbarui fitur-fiturnya untuk mengikuti perkembangan kebutuhan nasabah.

5. Keamanan: Jenius juga memiliki fitur keamanan yang kuat untuk melindungi data dan transaksi nasabah.

Anita Ekasari, Digital Banking Business Stream Head Bank BTPN, mengatakan, ulang tahun Jenius yang ketujuh jatuh tepat pada 11 Agustus 2023, dan pada saat itu telah diadakan promo 7 Hari 7 Malam. “Setelah diadakan pada bulan Agustus, ternyata dilanjutkan lagi di bulan September. Dan lagi-lagi diadakan pada Oktober ini,” ujar Anita.

Berdasarkan hasil riset bertajuk “Jenius Study: Kebiasaan Finansial Digital Savvy 2023”, diketahui bahwa makan di restoran menjadi promo favorit para Teman Jenius, disusul oleh adanya cashback, belanja di supermarket, tiket transportasi, membeli gawai, perawatan wajah dan tubuh, serta yang terakhir adalah berburu promo hiburan dan wisata. Oleh karena itu, program 7 Hari 7 Malam #jadilebihjenius ini bertabur promo spesial, mulai dari penawaran spesial di tempat makan dan minum pilihan, penawaran spesial di merchant pilihan, serta penawaran spesial dari fitur pilihan Jenius.

Promo Makan dan Minum

– All you can eat di Kintan Buffet hanya Rp70.000 pakai Kartu Kredit Jenius

– All you can eat di Shaburi hanya Rp70.000 pakai Kartu Kredit Jenius

– Potongan 70% di Kopi Kenangan Mantan pakai Jenius Pay

– Harga spesial Rp77.700 untuk pembelian 9 pcs Whole Chicken Bucket di KFC

– Potongan 70% (maks. Rp70.000) di Pepper Lunch pakai Kartu Kredit Jenius

– Potongan 70% (maks. Rp70.000) di Kimukatsu pakai Kartu Kredit Jenius

Promo Fitur Pilihan

– Cashback Rp100.000 untuk pencairan Flexi Cash

– Cashback Rp10.000 untuk top up Mandiri e-money

– Bonus hingga 10.000 Yay Points dengan transaksi pakai Kartu Kredit Jenius

– Cicilan 0% hingga 12 bulan pakai Split Pay

– Cashback senilai Rp77.777 untuk pengguna baru

– Menabung berhadiah BMW X7 xDrive40i M Sport LCI

Promo Merchant Pilihan

– Potongan 17% (maks. Rp200.000) di MAPCLUB pakai Kartu Kredit Jenius

– Harga spesial tiket Studio Deluxe XXI cuma Rp7.777 pakai m-Card dan Kartu Kredit Jenius

– Potongan Rp700.000 khusus transaksi online di iBox pakai Kartu Kredit Jenius

– Potongan 70% (maks. Rp25.000) di MyBluebird pakai Kartu Kredit Jenius

– Potongan Rp700.000 di Eraspace pakai Kartu Kredit Jenius

– Ekstra potongan Rp700.000 di Urban Republic pakai Kartu Kredit Jenius

“Terima kasih atas antusiasme dan dukungan teman Jenius terhadap program 7 Hari 7 Malam #jadilebihjenius yang telah berjalan sejak Agustus 2023. Pastikan Teman Jenius sudah memiliki Kartu Kredit dan Kartu Debit Jenius Visa yang telah aktif supaya tidak ketinggalan program seru dari Jenius. Semoga program-program yang Jenius hadirkan dapat menjawab kebutuhan teman Jenius,” ujar Anita.

Jenius Online Travel Fair

Menariknya, program 7 Hari 7 Malam #jadilebihjenius kali ini juga dilengkapi dengan Jenius Online Travel Fair yang digelar untuk pertama kalinya. Travel fair ini dapat diakses melalui www.jenius.com/pages/travelfair.

Jenius Online Travel Fair menghadirkan program yang berbeda dibanding travel fair lainnya, yaitu voucher war untuk mendapatkan diskon hingga Rp7 juta. Syarat untuk mengikuti voucher war tersebut hanya dengan membeli voucher senilai Rp7.007 di Loket.com menggunakan kartu kredit dan kartu debit Jenius Visa. Kemudian, voucher tersebut dapat di-redeem di Traveloka untuk berbagai kebutuhan, seperti membeli tiket transportasi, akomodasi, hingga aktivitas berlibur.

Total akan ada lebih dari 5.000 voucher yang diperebutkan dalam war tersebut dengan cashback yang berbeda-beda, mulai dari Rp500.000 hingga Rp7 juta. Untuk mendapatkan cashback Rp500.000, minimum transaksi yang dilakukan adalah Rp2,5 juta. Sementara cashback Rp7 juta diberikan untuk minimum transaksi Rp50 juta dan khusus bagi pengguna kartu kredit Jenius saja.

Anita Ekasari mengatakan, voucher war tersebut berlangsung dari jam 7 pagi hingga jam 7 malam. “Voucher yang dimenangkan hari itu, harus langsung di-redeem di hari itu juga atau akan hangus. Orang yang sudah berhasil mendapatkan voucher, masih boleh mengikuti voucher war keesokan harinya,” ujar Anita.

Melanie Putria, salah seorang Teman Jenius, menambahkan, “Biasanya war digunakan untuk membeli tiket konser. Tapi, kali ini, Jenius menghadirkan war untuk mendapatkan voucher potongan harga untuk traveling. Mekanisme travel fair yang baru dan seru ini salah satu yang membuat saya tertarik untuk ikutan. Tidak hanya itu, saya bisa membeli tiket akomodasi ke destinasi yang sudah lama saya impikan untuk berlibur bersama keluarga, sambil menikmati fleksibilitas dalam memilih akomodasi sesuai dengan preferensi saya dan keluarga.”

Selain mendapatkan potongan harga hingga Rp7 juta, konsumen juga bisa mendapatkan ekstra cashback hingga Rp2,5 juta dari Flexi Cash. Sementara bagi pengguna baru Jenius berkesempatan mendapatkan cashback tambahan hingga Rp500.000 dengan mengikuti voucher war dan transaksi di Traveloka.

Beberapa promo lain dalam Jenius Online Travel Fair adalah cashback hingga Rp250.000 dengan mengaktifkan mata uang asing di Jenius, bonus hingga 10.000 YAY Points, dan cicilan 0% hingga 12 bulan menggunakan kartu kredit Jenius. Selain itu, ada juga potongan harga Rp100.000 di Bags City, potongan hingga 27% di JavaMifi, dan voucher potongan harga Rp45.000 di TiketUx. Khusus untuk Co.Creator Jenius juga bisa mendapat voucher potongan di Traveloka hingga Rp7 juta.

Untuk turut mempermudah para pengguna Jenius dalam bertransaksi di luar negeri, kini Jenius juga telah menambahkan dua mata asing terbaru ke dalam aplikasinya, yaitu Baht Thailand dan Yuan Cina, sehingga kini Jenius sudah dapat digunakan di 188 negara.

“Kini, ada 9 mata uang asing di Jenius, yaitu Dolar Singapura, Dolar Australia, Euro, Poundsterling, Dolar Hong Kong, Yen Jepang, Dolar Amerika, Baht Thailand, dan Yuan Tiongkok. Di Jenius sendiri bisa digunakan untuk jual-beli mata uang asing, serta kirim dan terima mata uang asing dengan mudah dan real time,” ujar Anita.

Diselenggarakannya travel fair secara daring ini juga dirasa turut mempermudah para konsumen. Pasalnya, konsumen tidak perlu mengantre langsung di lokasi. Cukup dengan rebahan di rumah atau di mana pun sudah dapat mengikuti voucher war tersebut.

Perjalanan Jenius

Selama tujuh tahun, Jenius terus tumbuh bersama Teman Jenius dalam membantu mereka mewujudkan kehidupan dan kebiasaan keuangan yang lebih baik, mulai dari menabung, mengatur cash flow, serta bertransaksi.

Hal tersebut terlihat dari hasil survei “Jenius Study: Kebiasaan Finansial Digital Savvy 2023” yang menyatakan bahwa 96 persen Teman Jenius sudah rutin menabung, meningkat dari 70 persen pada tahun sebelumnya. Sebanyak 73 persen dari semua Teman Jenius yang sudah rutin menabung ini ternyata mengalokasikan dana untuk menabung lebih dari yang disarankan oleh perencana keuangan (10 persen-20 persen dari pendapatan). Selain itu, 83 persen Teman Jenius juga sudah menyadari pentingnya mencatat cash flow, naik dari 73 persen pada tahun sebelumnya. 

Melalui Jenius pula, masyarakat dapat mengatur cash flow keuangannya dengan lebih baik, yakni dengan adanya fitur seperti Moneytory, Flexi Cash, Paylater, Kartu Kredit Jenius Visa, Split Pay, dan Cicilan Jenius Pay. Sebanyak 56% Teman Jenius yang menggunakan PayLater merasa terbantu karena transaksi menjadi lebih mudah. Lalu, 52% menggunakan kartu kredit untuk mengatur cash flow dan memudahkan pembayaran, serta 55% menggunakan Flexi Cash untuk mewujudkan berbagai kebutuha, seperti untuk modal bisnis (29%), renovasi rumah (5%), beli barang impian (4%), dan lainnya (7%).

Dengan segala fitur yang dimilikinya, Jenius berhasil merebut hati masyarakat. Hal tersebut terbukti dari jumlah pengguna Jenius yang terus tumbuh tiap tahunnya. Pada 2021, pengguna Jenius meningkat 22 persen secara year-on-year dan berhasil meraih lebih dari 3,3 juta pengguna di Indonesia. Kemudian hingga akhir Juni 2023, Jenius mencatatkan pertumbuhan pengguna sebesar 19 persen secara year-on-year menjadi 4,8 juta pengguna. 

Selain itu, berdasarkan hasil survei oleh Dailysocial.id pada 2021, Jenius menempati peringkat pertama bank digital yang paling dikenal oleh masyarakat dengan persentase sebesar 64,20 persen.  Berbagai penghargaan bergengsi lain pun turut diterima oleh Jenius, antara lain:

– “The Best Digital Bank in Indonesia 2018” dari The Asian Banker for Indonesia Country Awards 2018

– “The Best Content Marketing Implementation in Banking” dari Indonesia Content Marketing Awards

– “Special Award, The Best Use of Brand Website in Content Marketing Implementation” dari Indonesia Content Marketing Awards

– “The Content Marketing Implementation of the Year” dari Indonesia Content Marketing Awards

– Dua penghargaan Gold Winner pada Public Relations Indonesia Awards (PRIA) 2020 untuk kategori Media Sosial dan Digital Public Relations pada kampanye #temanjenius. 

– 8 penghargaan dari 20th Infobank-MRI Banking Service Excellence Award 2023, yaitu “Special Awards The Pioneer of Digital Banking in Indonesia”, “Juara 1 Best Email Service”, “Juara 1 Best Call Center”, “Juara 1 Best Mobile Banking”, “Juara 2 Best in Service Excellence”, “Juara 2 Best Website”, “Juara 2 Best Chatbot”, dan “Juara 2 Best Live Chat”.

Besarnya jumlah generasi muda tersebut tentu akan memengaruhi berbagai bidang, salah satunya adalah di bidang teknologi. Mau tidak mau, para pebisnis dan pelaku usaha harus beradaptasi untuk dapat bersaing dalam “memenangkan hati” para generasi muda. Apalagi, berbagai riset menunjukkan bahwa karakter generasi muda tersebut antara lain sangat melek digital dan juga menyukai metode pembayaran cashless atau non-tunai.

Karena itu, pada tahun 2000-an mulai bermunculan bank digital di Indonesia untuk mengakomodir bonus demografi tersebut yang memiliki daya beli cukup besar. Kehadiran bank digital diharapkan mampu memenuhi keinginan para generasi muda untuk melakukan transaksi perbankan dengan cepat dan mudah.

Apalagi, pertumbuhan transaksi digital di Indonesia terus berkembang pesat. Berdasarkan data Bank Indonesia, pada periode 2017 hingga 2020, transaksi digital tumbuh 1.556 persen. Kemudian, pada 2021, transaksi uang elektronik mencapai Rp786,35 triliun, atau naik sebesar Rp281,39 triliun (55,73%) dibanding tahun sebelumnya yang hanya Rp504,96 triliun.

Jenius Mendengar Masyarakat

Pada tahun 2016, PT Bank Tabungan Pensiun Nasional Tbk. (BTPN) meluncurkan bank digital bernama Jenius untuk membantu nasabah, terutama generasi muda, dalam mencapai tujuan keuangannya. Sebagai salah satu pionir bank digital, Jenius telah dilengkapi beragam fitur dan keamanan yang mumpuni untuk memenuhi kebutuhan konsumen yang menginginkan kecepatan, keamanan, dan fleksibilitas dalam layanan perbankan di mana pun dan kapan pun.

Hal tersebut sejalan dengan peraturan OJK (Otoritas Jasa Keuangan) yang menyatakan bahwa pengembangan perbankan digital memerlukan infrastruktur yang memadai, seperti manajemen risiko, penyesuaian teknologi informasi, model bisnis, proses bisnis, kontrol internal, dan sumber daya manusia. Semuanya bertujuan untuk memberikan kenyamanan, keamanan, serta keandalan layanan perbankan digital dalam penyediaan informasi, komunikasi, registrasi, pembukaan rekening, pemrosesan transaksi, dan penutupan rekening.

Di usia yang ketujuh ini, Jenius telah memiliki 39 fitur keuangan untuk memenuhi kebutuhan masyarakat, antara lain fitur Send It, Kartu Debit Jenius, Flexi Cash, Top Up e-Wallet, Jenius QR, Flexi Saver, dan Dream Saver. Menariknya, dalam menghadirkan fitur-fitur keuangan tersebut, Jenius melakukan proses ko-kreasi (Co.Create) dan kolaborasi dengan anggota komunitas Jenius Co.Create yang saat ini jumlahnya mencapai lebih dari 44.000 ko-kreator. Karenanya, fitur yang dihadirkan memang benar-benar yang paling dibutuhkan oleh masyarakat.

Proses ko-kreasi ini juga dilakukan melalui lebih dari 1.024 survei daring, diskusi kelompok terpumpun (DKT), serta wawancara mendalam dengan lebih dari 116.212 masyarakat digital savvy, dengan rata-rata sebanyak 17 kegiatan wawancara dilakukan setiap bulannya.

Proses ko-kreasi dan kolaborasi yang dilakukan oleh Jenius merupakan sebuah terobosan yang jenius dalam “mendengarkan” kebutuhan masyarakat sehingga layanan keuangan digital yang dihadirkan merupakan solusi yang tepat sasaran. Berkat proses “mendengarkan” tersebut, tak heran apabila Jenius menjadi bank digital favorit masyarakat. Berdasarkan hasil survei oleh Dailysocial.id pada 2021, Jenius menempati peringkat pertama bank digital yang paling dikenal oleh masyarakat dengan persentase sebesar 64,20 persen.

Jumlah pengguna Jenius pun terus bertumbuh tiap tahunnya. Pada 2021, pengguna Jenius meningkat 22 persen secara year-on-year dan berhasil meraih lebih dari 3,3 juta pengguna di Indonesia. Kemudian hingga akhir Juni 2023, Jenius mencatatkan pertumbuhan pengguna sebesar 19 persen secara year-on-year menjadi 4,8 juta pengguna.

Sejatinya, hubungan antara pemilik usaha dengan konsumen merupakan sebuah simbiosis mutualisme, yakni keduanya saling membutuhkan. Apa yang telah Jenius lakukan dengan proses Co-Create ini bisa menjadi contoh atau standar bagi pelaku industri lainnya untuk dapat mendengar keinginan masyarakat dan menghadirkan solusi yang memang dibutuhkan. Konsumen senang, produsen menang.

Program 7 hari 7 malam #jadilebihjenius ini menawarkan promo makan dan minum di berbagai restoran, serta promo di merchant pilihan dan promo fitur pilihan.

Sementara itu, Jenius Online Travel Fair menghadirkan program yang berbeda dibanding travel fair lainnya, yaitu voucher war untuk mendapatkan diskon hingga Rp7 juta. Syarat untuk mengikuti voucher war tersebut hanya dengan membeli voucher senilai Rp7.007 di Loket.com menggunakan kartu kredit dan kartu debit Jenius Visa. Kemudian, voucher tersebut dapat di-redeem di Traveloka untuk berbagai kebutuhan, seperti membeli tiket transportasi, akomodasi, hingga aktivitas berlibur.

Total akan ada lebih dari 5.000 voucher yang diperebutkan dalam war tersebut, dengan cashback yang berbeda-beda, mulai dari Rp500.000 hingga Rp7 juta. Untuk mendapatkan cashback Rp500.000, minimum transaksi yang dilakukan adalah Rp2,5 juta. Sementara cashback Rp7 juta diberikan untuk minimum transaksi Rp50 juta.

Selain mendapatkan potongan harga hingga Rp7 juta, konsumen juga bisa mendapatkan ekstra cashback hingga Rp2,5 juta dari Flexi Cash. Sementara bagi pengguna baru Jenius berkesempatan mendapatkan cashback tambahan hingga Rp500.000 dengan mengikuti voucher war dan transaksi di Traveloka.

Beberapa promo lain dalam Jenius Online Travel Fair adalah cashback hingga Rp250.000 dengan mengaktifkan mata uang asing di Jenius, bonus hingga 10.000 YAY Points, dan cicilan 0% hingga 12 bulan menggunakan kartu kredit Jenius.

Anita Ekasari, Digital Banking Business Stream Head Bank BTPN, mengatakan, voucher war tersebut berlangsung dari jam 7 pagi hingga jam 7 malam. “Voucher yang dimenangkan hari itu, harus langsung di-redeem di hari itu juga atau akan hangus. Orang yang sudah berhasil mendapatkan voucher, masih boleh mengikuti voucher war keesokan harinya,” ujar Anita.

Melanie Putria, Teman Jenius, mengatakan, “Biasanya war digunakan untuk membeli tiket konser. Tapi, kali ini, Jenius menghadirkan war untuk mendapatkan voucher potongan harga untuk traveling. Mekanisme travel fair yang baru dan seru ini salah satu yang membuat saya tertarik untuk ikutan. Tidak hanya itu, saya bisa membeli tiket akomodasi ke destinasi yang sudah lama saya impikan untuk berlibur bersama keluarga, sambil menikmati fleksibilitas dalam memilih akomodasi sesuai dengan preferensi saya dan keluarga.”

Untuk turut mempermudah para pengguna Jenius dalam bertransaksi di luar negeri, kini Jenius juga telah menambahkan dua mata asing terbaru ke dalam aplikasinya, yaitu Baht Thailand dan Yuan Cina.

“Kini, ada 9 mata uang asing di Jenius. Di Jenius sendiri bisa digunakan untuk jual-beli mata uang asing, serta kirim dan terima mata uang asing dengan mudah dan real time,” ujar Anita.